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資金調達 エージェントラボ

ビジネスローンを利用する主なメリットは、

  1. 資金調達が早い
    ビジネスローンの最大のメリットは、銀行融資と比較して、審査プロセスから資金提供までの時間が早いという点です。
    銀行融資では、財務諸表などのデータを基に評価を行うだけでなく、経営者との面接や企業訪問による総合的な判断も含むため、審査に時間がかかります。

    それに対して、ビジネスローンではスコアリングシステムを用いて、信用情報や財務諸表などの情報をコンピュータプログラムが自動で評価します。

    迅速な資金調達が必要な状況では、このスピード感が重要です。
    ビジネスローンを利用することで、素早い資金調達が可能になります。

  2. 総量規制対象外
    ビジネスローンは、年収の3分の1を超える借入れが許されない総量規制の対象外というのも大きなメリットです。
  3. 赤字でも資金調達が可能
    ビジネスローンでは、赤字状況でも資金提供を受けることが可能です。
    赤字が続いている場合でも、事業の将来性が見込まれれば審査に通過する可能性があります。
ビジネスローンのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ビジネスローン会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。

そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ビジネスローン会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
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事業者向け【AGビジネスサポート】

原則無担保無保証・即日ご融資可能

<<ビジネスサポートの特長>>

年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。

保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。

資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。

申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。

総合評価

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GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】

創業期や赤字でも借りられる!融資枠型ビジネスローン

<<【あんしんワイド】の特長>>

金利0.9%~、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠(借入限度額)は最大1,000万円。金利は0.9%~14.0%。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。

決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。

審査申込~借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込~お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。

総合評価

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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
最大1億円まで融資可能!
審査は最短60分
来店不要で全国即日OK

最短即日契約可能です!
只今、新規貸付キャンペーン実施中!!

アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です

<<アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由>>

理由1:無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。

理由2:大口の融資が可能
借入一本化(他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法)に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。

理由3:即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします!

理由4:低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。

総合評価

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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
他社で借り入れ中でもご利用OK

5,000万円まで融資可能!
審査は最短40分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可

「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。

<<ファンドワンが選ばれる理由>>

理由1:スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。

理由2:大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。

理由3:安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%~18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。

理由4:他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。

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第1位 QuQuMo(ククモ)

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売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは?
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。

QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。

来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の2社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。

弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
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売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください

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第2位 メンターキャピタル

365日 24時間 全国対応

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Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。

手数料は最低2%~、
多数買取実績があり、
どこよりも高い金額にて売掛金を買取ります。

<< 選ばれる3つの理由 >>

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  業界最低水準の手数料 買取率最大98%

2、簡単審査 柔軟な対応
  赤字・債務超過・個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%

3、業種別適正プラン
  30万円~1億円まで対応

2社間ファクタリングなら取引先に通知不要!!
2社間・3社間ファクタリングや「診療報酬」と「介護報酬」の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。

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第3位 CoolPay(クールペイ)

請求書・通帳をカメラで撮影して送るだけ!!

お手元の法人宛の請求書を
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1.請求書・通帳をカメラで撮影して送るだけ
お手元の請求書・通帳3か月分をスマホカメラで撮影してお送りください。

2.ビジネスに必要な資金をすぐに調達できます
独自のオンライン申込専用の審査基準で スピーディに審査いたします。

3.必要な時に何度でも利用OK
資金繰りが厳しい時に何度でも利用できます。

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第4位 チョウタツ王

30万円〜最大1億円まで対応
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<< チョウタツ王のサービスとは >>
売掛金の売却をスムーズに進められるよう、売掛金売却の一括査定サービスをお客様へ完全無料でご提供することです

売掛金の売却(ファクタリング)は1社だけの査定で決めてしまうのはリスクがあります。
その理由はなぜかというと、ファクタリング会社によって事業者様の業種、エリア、取引内容等、専門性が必要とされる査定には得手、不得手があるからです。

しかし、チョウタツ王を利用することで、一度の査定申込でファクタリング業界をリードする複数の厳選企業へ売掛金売却の査定依頼を行えますので、
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第5位 資金調達プロ

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資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
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資金繰り改善率93%以上
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日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。

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第6位 事業資金のミカタ

売掛金を最も良い条件でファクタリングするには・・・
厳選した複数の優良ファクタリング業社に査定をしてもらい、査定金額や内容を比較することがベストです!!

なぜなら、ファクタリング業社によって査定金額も条件も違うからです。

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事業資金のミカタは、「より多く」「早く」「賢く」「確実に」「安心して」事業資金を調達したい方を対象にしたサイトです。

事業資金のミカタでは、専門知識を持った専任スタッフによる相談受付やファクタリング業社選びのアドバイスなども無料でご利用いただけます。

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第7位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

完全非対面で請求書を即現金化

当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
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利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。

総合評価

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第8位 いーばんく
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第9位 PayToday

AI審査で手軽に資金調達!

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第10位 LINK

LINKのファクタリングは
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします!
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LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
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経験やスキルに関する要件

  • 金融業界における経験:消費者金融に関する知識や経験があることが望ましいです。
    金融業界の基礎知識や法律、規制に関する理解が求められます。
  • 貸し借りの理解:消費者金融の貸し借りの仕組みや手続きについての理解が必要です。
    貸し借り契約や利息計算、返済スケジュールなどを理解できることが求められます。
  • 顧客対応能力:消費者金融では顧客との対話が重要な役割を果たします。
    顧客の要望や問題に対して適切に対応できるコミュニケーションスキルが求められます。
    また、顧客のプライバシーを尊重し、機密情報を適切に扱えることも重要です。
  • 信用リスク評価:借り手の信用リスクを適切に評価する能力が求められます。
    クレジットスコアリングなどの手法を用いて、借り手の返済能力や信用worthinessを評価できることが望ましいです。
  • 営業スキル:消費者金融の貸し倒れリスクを最小限に抑えるために、貸し倒れリスクの高い借り手を除外するなどの営業スキルが求められます。
    貸し倒れリスクを適切に判断し、必要な対策を講じる能力が求められます。

根拠:

消費者金融業界では、貸し借りの信用リスクや借り手の返済能力を適切に評価することが非常に重要です。
そのため、金融知識や経験、信用リスク評価方法に関する理解が必要とされています。
また、顧客対応能力や営業スキルも重要な要素です。
消費者金融業界は顧客との関係性が中心であり、顧客からの信頼を得るためには良好な顧客対応とサービス提供能力が求められます。

どの程度の学歴や資格が求められますか?

消費者金融の申し込み条件について

学歴・資格の求められる程度

一般的に、消費者金融の申し込み条件には特定の学歴や資格が明確に求められることはありません。
消費者金融は主に返済能力や信用度を重視しており、学歴や資格は直接的な審査基準ではありません。

審査基準の主な要素

消費者金融の審査では、以下のような要素が主な基準となります。

  1. 収入: 定期的な収入の有無や収入の安定性が重視されます。
    安定した収入があることで返済能力があると判断されるため、審査には収入証明書の提出が必要となる場合があります。
  2. 信用情報: 申し込み者の信用情報はクレジット履歴や過去の返済履歴から判断されます。
    過去の金融取引や延滞の有無、借入履歴などが確認されます。
  3. 年齢: 借入者の年齢も審査の基準となります。
    一般的には満20歳以上であることが求められます。
    年齢により負債返済能力や信用度が変化するため、審査に影響を与える要素となります。
  4. 住居: 申し込み者の住居状況も審査に影響を与えます。
    安定した住居環境や賃貸契約の有無などが確認される場合があります。
  5. その他の要素: 審査基準には個々の消費者金融によって若干の差異があります。
    追加の書類や情報提供、保証人の有無など、個々の消費者金融によって必要な要素が異なる場合があります。

以上が一般的な消費者金融の申し込み条件に関する情報であり、特定の消費者金融の審査基準については個別に確認する必要があります。
申し込む消費者金融の公式ウェブサイトや問い合わせ先から詳細な情報を入手することをおすすめします。

申し込みに制限はありますか?年齢や性別、国籍などに関しての条件はありますか?

申し込みに制限はありますか?

消費者金融の申し込みにはいくつかの制限があります。

年齢に関する制限

  • 一般的に、申し込みをするためには満20歳以上である必要があります。

根拠:日本の成年年齢は20歳となっており、法的な契約が可能になるのも20歳からです。
そのため、消費者金融会社も成年に達していることを確認するために、申し込み時に年齢確認を行います。

性別に関する制限

  • 一般的に、性別による制限はありません。
    男性・女性どちらでも申し込むことができます。

根拠:法的に性別による差別は禁止されており、消費者金融会社も性別による制限は設けていません。

国籍に関する制限

  • 一般的に、日本国籍または在留資格を有していることが申し込みの条件となります。

根拠:金融取引に関する法律により、金融機関は顧客の身元確認を行う義務があります。
日本国籍または在留資格を有していることは、身元確認のための重要な要件となります。

給与や福利厚生についてどのような条件がありますか?

給与や福利厚生に関する条件

給与条件

  • 正規の収入証明が必要
  • 年収の一定水準以上が要求される場合がある
  • 一定期間以上の勤続年数が求められることもある
  • 特定の職業や業種に従事していることが条件とされる場合もある

給与条件の根拠

消費者金融は顧客に貸付を行う際のリスクを判断するため、安定した経済基盤を持つ個人を選定する必要があります。
給与条件や勤続年数の要求は、顧客の信用力や返済能力を評価するために設けられています。
さらに、特定の職業や業種に従事している方が定期的に収入を得ることが期待できるため、優先的な審査基準とされることもあります。

福利厚生条件

  • 社会保険に加入していることが求められる
  • 雇用形態や勤務期間により異なる場合がある
  • 一定の勤務年数以上が経過していることが要求されることもある
  • 特定の福利厚生制度(年金、退職金など)に加入していることが条件とされる場合もある

福利厚生条件の根拠

消費者金融は貸付を行うにあたり、顧客が安定した雇用状況にあることを確認する必要があります。
社会保険への加入や一定の勤務期間要求は、顧客の安定した雇用状況を示す指標となります。
また、特定の福利厚生制度への加入が条件とされる場合は、将来の安定した生活設計のために必要な保障を期待しての要求となります。

応募書類や面接で求められる内容は何ですか?

応募書類で求められる内容

  • 履歴書: 基本的な個人情報(氏名、住所、連絡先など)の他に、学歴や職歴、資格やスキル、自己PRなどを記載します。
  • 職務経歴書: 過去の勤務先や役職、業務内容、実績などを具体的に記載します。
  • 自己PR書類: 応募者の魅力や強み、志望動機などを簡潔にまとめた文章です。
  • その他必要な書類: 応募先によっては、資格証明書や成績証明書などの提出が求められることもあります。

応募書類は、応募先の要求に合わせて作成する必要があります。
求人情報や応募先のウェブサイトなどで必要書類が明示されている場合がありますので、それに従って準備しましょう。

面接で求められる内容

  • 基本情報の確認: 面接では、応募書類で提出した情報の確認が行われます。
    履歴や職務経歴などの詳細について質問されることがあります。
  • 志望動機や意欲の確認: 応募者がなぜその職に興味を持ち、どのような目標を持って仕事をしたいのかを伝える機会です。
    熱意や意欲がアピールできるように準備しましょう。
  • スキルや経験の評価: 応募者の持つスキルや経験が、仕事にどれだけ適しているのかを確認するため、具体的な質問や課題が出されることがあります。
  • コミュニケーション能力や人間関係の確認: 応募者がチームでの働きや他のメンバーとの関係構築に適しているかを確認するため、コミュニケーション能力やチームワークに関する質問が行われることがあります。
  • 応募者からの質問への回答: 面接の最後には、応募者が応募先や職場に対して質問をする機会が与えられます。
    面接での印象や興味の深さが伝わるような質問を用意しましょう。

面接での評価は個人の印象や能力を考慮して行われます。
応募先の業界や職種によっては、試験や実技テスト、グループディスカッションなどの選考方法もありますので、それに備えて準備を行いましょう。

まとめ

消費者金融での経験やスキルには、金融業界の知識や経験、貸し借りの理解、顧客対応能力、信用リスク評価、営業スキルが求められます。学歴や資格に関しては明確な要件はありませんが、返済能力や信用度が重視されます。