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フリーローン セレクト比較

ビジネスローンを利用する主なメリットは、

  1. 資金調達が早い
    ビジネスローンの最大のメリットは、銀行融資と比較して、審査プロセスから資金提供までの時間が早いという点です。
    銀行融資では、財務諸表などのデータを基に評価を行うだけでなく、経営者との面接や企業訪問による総合的な判断も含むため、審査に時間がかかります。

    それに対して、ビジネスローンではスコアリングシステムを用いて、信用情報や財務諸表などの情報をコンピュータプログラムが自動で評価します。

    迅速な資金調達が必要な状況では、このスピード感が重要です。
    ビジネスローンを利用することで、素早い資金調達が可能になります。

  2. 総量規制対象外
    ビジネスローンは、年収の3分の1を超える借入れが許されない総量規制の対象外というのも大きなメリットです。
  3. 赤字でも資金調達が可能
    ビジネスローンでは、赤字状況でも資金提供を受けることが可能です。
    赤字が続いている場合でも、事業の将来性が見込まれれば審査に通過する可能性があります。
ビジネスローンのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ビジネスローン会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。

そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ビジネスローン会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
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事業者向け【AGビジネスサポート】

原則無担保無保証・即日ご融資可能

<<ビジネスサポートの特長>>

年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。

保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。

資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。

申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。

総合評価

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GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】

創業期や赤字でも借りられる!融資枠型ビジネスローン

<<【あんしんワイド】の特長>>

金利0.9%~、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠(借入限度額)は最大1,000万円。金利は0.9%~14.0%。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。

決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。

審査申込~借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込~お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。

総合評価

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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
最大1億円まで融資可能!
審査は最短60分
来店不要で全国即日OK

最短即日契約可能です!
只今、新規貸付キャンペーン実施中!!

アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です

<<アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由>>

理由1:無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。

理由2:大口の融資が可能
借入一本化(他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法)に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。

理由3:即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします!

理由4:低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。

総合評価

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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
他社で借り入れ中でもご利用OK

5,000万円まで融資可能!
審査は最短40分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可

「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。

<<ファンドワンが選ばれる理由>>

理由1:スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。

理由2:大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。

理由3:安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%~18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。

理由4:他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。

総合評価

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第1位 QuQuMo(ククモ)

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売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは?
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。

QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。

来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の2社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。

弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!

売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください

総合評価

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第2位 メンターキャピタル

365日 24時間 全国対応

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Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。

手数料は最低2%~、
多数買取実績があり、
どこよりも高い金額にて売掛金を買取ります。

<< 選ばれる3つの理由 >>

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  業界最低水準の手数料 買取率最大98%

2、簡単審査 柔軟な対応
  赤字・債務超過・個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%

3、業種別適正プラン
  30万円~1億円まで対応

2社間ファクタリングなら取引先に通知不要!!
2社間・3社間ファクタリングや「診療報酬」と「介護報酬」の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。

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第3位 CoolPay(クールペイ)

請求書・通帳をカメラで撮影して送るだけ!!

お手元の法人宛の請求書を
最短60分で現金化できます

1.請求書・通帳をカメラで撮影して送るだけ
お手元の請求書・通帳3か月分をスマホカメラで撮影してお送りください。

2.ビジネスに必要な資金をすぐに調達できます
独自のオンライン申込専用の審査基準で スピーディに審査いたします。

3.必要な時に何度でも利用OK
資金繰りが厳しい時に何度でも利用できます。

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第4位 チョウタツ王

30万円〜最大1億円まで対応
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<< チョウタツ王のサービスとは >>
売掛金の売却をスムーズに進められるよう、売掛金売却の一括査定サービスをお客様へ完全無料でご提供することです

売掛金の売却(ファクタリング)は1社だけの査定で決めてしまうのはリスクがあります。
その理由はなぜかというと、ファクタリング会社によって事業者様の業種、エリア、取引内容等、専門性が必要とされる査定には得手、不得手があるからです。

しかし、チョウタツ王を利用することで、一度の査定申込でファクタリング業界をリードする複数の厳選企業へ売掛金売却の査定依頼を行えますので、
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第5位 資金調達プロ

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資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
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日本全国、どちらの地域でも対応しております。

資金繰り改善率93%以上
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日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。

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第6位 事業資金のミカタ

売掛金を最も良い条件でファクタリングするには・・・
厳選した複数の優良ファクタリング業社に査定をしてもらい、査定金額や内容を比較することがベストです!!

なぜなら、ファクタリング業社によって査定金額も条件も違うからです。

事業資金のミカタを利用すれば、誰でもカンタンに、たった一度の入力で事業資金を最も良い条件で調達できるファクタリング業社が見つかります!!

事業資金のミカタは、「より多く」「早く」「賢く」「確実に」「安心して」事業資金を調達したい方を対象にしたサイトです。

事業資金のミカタでは、専門知識を持った専任スタッフによる相談受付やファクタリング業社選びのアドバイスなども無料でご利用いただけます。

総合評価

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第7位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

完全非対面で請求書を即現金化

当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。

資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
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<< 今後の取引に悪影響なし!売掛先の承認不要!! >>
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。

総合評価

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第8位 いーばんく
審査通過率90%以上!!来店不要!郵送ファクタリング実施中!

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お電話・メールどちらでも問題ございませんのでお気軽にご連絡ください。24時間対応可能です。

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第9位 PayToday

AI審査で手軽に資金調達!

お持ちの⼊⾦待ちの請求書(売掛⾦)を売却して、事業に必要な資⾦をオンラインのみで即日調達可能ですので、面談も対面も必要ありません。

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書類の届出もオンラインで完結。AI審査で面談不要。全国どこからでもファクタリング可能です。

法人はもちろん、個人事業主・フリーランス、様々な業種、開業すぐの方もOK。フレキシブルに対応いたします。

総合評価

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第10位 LINK

LINKのファクタリングは
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします!
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます!

LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。

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実質年率とは何ですか?

実質年率とは、金融取引で発生する金利や手数料などの費用を考慮することで、借り入れや投資の実際の年間利率を示す指標です。
絶対値の大きさや利子計算方法によって、実質年率は異なる値になることがあります。

例:

  • 金利(年率): 10%
  • 利子計算方法: 分割払い
  • 借り入れ期間: 1年
  • 手数料: なし

この場合、実質年率は10%となります。

  • 金利(年率): 10%
  • 利子計算方法: 分割払い
  • 借り入れ期間: 6ヵ月
  • 手数料: なし

この場合、実質年率は20%となります。
なぜなら、6ヵ月間で元本に対して利子が2回発生し、年率10%の金利が短期間で複利計算されるためです。

実質年率は、金融商品の比較や借り入れコストの把握に役立ちます。
法律では、消費者金融などの金利や貸出条件を明示する際に、実質年率を必ず表示するように定められています。

実質年率の計算方法はどのようなものですか?

実質年率の計算方法

実質年率(Annual Percentage Rate, APR)は、金利や手数料を含めた借入金の実際の費用を年単位で表す指標です。
消費者金融などの融資商品において、顧客が実際に支払う利息や手数料の計算に用いられます。

実質年率は以下のように計算されます。

  1. 金利や手数料などの年間支払い額を求める。
  2. 年間支払い額を借入金額で割り、割合を計算する。
  3. 計算した割合に100を掛けて実質年率を求める。

具体的な数式で説明すると、以下のようになります。

実質年率(APR) = (年間支払い額 ÷ 借入金額) × 100

この計算方法により、金利や手数料を含んだ実際の費用を年間の割合で把握することができます。

なお、国によって実質年率の計算方法が異なる場合があります。
具体的な根拠については国や地域の金融規制機関や消費者庁などの公式情報を参考にしてください。

実質年率が重要な理由は何ですか?

実質年率が重要な理由

実質年率は、消費者金融において重要な指標となります。
その理由は以下の通りです。

  1. 金利の総額を理解できる
  2. 実質年率は、年間に支払われる金利の総額を示しています。
    借入額や金利の期間に関わらず、実質年率を利用することで、借り手は実際に支払わなければならない金利の総額を正確に把握することができます。

  3. 異なる消費者金融の比較が可能
  4. 消費者金融は様々な金利や返済条件を設定していますが、実質年率を使用することで異なる消費者金融の比較が容易になります。
    実質年率は、異なる消費者金融間での貸付条件を統一的に示すため、消費者は返済条件や金利の違いを明確に把握することができます。

  5. 借金の返済計画の立案が可能
  6. 実質年率を知ることで、借金の返済計画を立てることができます。
    返済期間や返済額を考慮し、借入金額に対してどの程度の負担が生じるのかを把握することができるため、借金が増えすぎず、返済が可能な範囲で借入を行うことができます。

  7. 公正なライフプランニングが可能
  8. 実質年率は、人々のライフプランニングにおいて重要な要素です。
    金利が高い場合、返済負担が大きくなり、生活に影響を与える可能性があります。
    実質年率を考慮することで、将来の収入や支出を見据えた公正なライフプランニングを行うことができます。

以上の理由から、実質年率は消費者金融において重要な指標であり、借入者が金利や返済負担を正確に把握し、適切な借入を行うための情報となります。

実質年率はどのように利用されていますか?

実質年率の利用方法

1. 利息の計算と比較

実質年率は、消費者金融の貸付商品やクレジットカードなどの借り入れ商品の利息を計算する際に使用されます。
実質年率を利用することで、同じ金利を提示している複数の金融機関の商品を比較し、最も負担の少ない選択ができます。
また、実質年率を計算することで、借り入れのコストを正確に把握することができます。

2. 契約書や広告の記載

消費者金融会社は、借り入れの際に契約書や広告で実質年率を明示する必要があります。
実質年率は借り入れ商品の貸付条件を示す重要な指標となりますので、消費者が借り入れの判断をする上での参考となります。

3. 新商品の開発や改善

金融機関は、競争力の向上や顧客のニーズに対応するために、実質年率を活用して新商品の開発や既存商品の改善を行います。
高い実質年率の商品は需要が低いため、低い実質年率を設定することで顧客の需要を取り込むことができます。
実質年率は金融商品の設計において重要な指標となります。

4. 政府や規制機関の監督

実質年率は貸金業法などの規制の対象となっており、消費者を保護するために政府や規制機関によって監督されます。
金融機関は実質年率の適正な計算と明示を行わなければならず、法的な義務とされています。

5. 消費者教育

実質年率は一般の消費者が金融商品を選ぶ上で重要な指標です。
消費者教育の一環として、実質年率についての情報提供や解説が行われ、消費者が金融商品を理解し、適切な選択をするための支援が行われます。

以上が、実質年率がどのように利用されているかについての詳細な説明です。
実質年率は利息の計算や商品比較、貸付条件の明示、商品開発や監督、消費者教育など、多岐にわたって活用されています。

実質年率が上昇する要因は何ですか?

実質年率が上昇する要因

1. 利子の上昇

実質年率は、融資を受けた金額にかかる利子の割合を示しています。
そのため、利子の上昇は実質年率の上昇をもたらします。
消費者金融が金利を引き上げる場合、市場金利や貸出リスクの上昇が主な要因となることがあります。
これによって貸出金利が上昇し、実質年率も上がります。

2. 手数料の増加

消費者金融は、融資やその他のサービスに対して手数料を請求することがあります。
手数料の増加は、融資額に対する負担を増やすため、実質年率の上昇要因となります。

3. 返済期間の短縮

返済期間の短縮も実質年率の上昇要因です。
返済期間が短い場合、融資金額を返済するための毎月の返済額が大きくなります。
これにより、利息の総額が増加し、実質年率が上昇します。

4. キャンペーン終了

一部の消費者金融は、キャンペーンなどの特典を提供しています。
これにより、一時的に低い実質年率が適用される場合があります。
しかし、キャンペーンが終了すると元の実質年率に戻ることがあります。
キャンペーンが終了した場合、元の実質年率に戻ることで実質年率が上昇します。

まとめ

実質年率とは、金融取引における金利や手数料を考慮した借り入れや投資の実際の年間利率を示す指標です。具体的な計算方法は、年間支払い額を借入金額で割り、割合を計算して100倍します。実質年率は、金融商品の比較や借り入れコストの把握に役立ちます。国によって実質年率の計算方法が異なる場合もあります。