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ファクタリング 情報館

ファクタリングを利用する主なメリットは、

  1. キャッシュフローの改善: ファクタリングは、即時性を持った資金調達方法です。企業は売掛金を現金に換えることで、資金繰りを速めることができます。

    これにより、事業運営資金の調達、在庫購入、人件費支払い、新たなビジネスチャンスへの投資などに迅速に対応することが可能となります。

  2. 財務健全性の向上: ファクタリングはバランスシートを改善する効果があります。
    売掛金を即座に現金化することで、負債を増やさずに自己資本比率を維持することが可能となります。

    これは、企業の財務健全性を評価する際に重要な要素であり、クレジットスコアの改善にも寄与します。

  3. リスク管理: ファクタリングを利用すると、売掛金の回収リスクをファクタリング会社に移転することができます。
    これは、特に顧客が支払いを遅らせるまたは倒産する可能性がある場合に有効です。

    また、多くのファクタリング会社は信用調査も提供しており、これにより企業は取引先の信用リスクを評価し、リスク管理をより効果的に行うことができます。

ファクタリングのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ファクタリング会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。

そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ファクタリング会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
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第1位 QuQuMo(ククモ)

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売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは?
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。

QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。

来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の2社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。

弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!

売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください

総合評価

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第2位 メンターキャピタル

365日 24時間 全国対応

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Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。

手数料は最低2%~、
多数買取実績があり、
どこよりも高い金額にて売掛金を買取ります。

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  業界最低水準の手数料 買取率最大98%

2、簡単審査 柔軟な対応
  赤字・債務超過・個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%

3、業種別適正プラン
  30万円~1億円まで対応

2社間ファクタリングなら取引先に通知不要!!
2社間・3社間ファクタリングや「診療報酬」と「介護報酬」の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。

総合評価

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第3位 CoolPay(クールペイ)

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1.請求書・通帳をカメラで撮影して送るだけ
お手元の請求書・通帳3か月分をスマホカメラで撮影してお送りください。

2.ビジネスに必要な資金をすぐに調達できます
独自のオンライン申込専用の審査基準で スピーディに審査いたします。

3.必要な時に何度でも利用OK
資金繰りが厳しい時に何度でも利用できます。

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第4位 チョウタツ王

30万円〜最大1億円まで対応
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<< チョウタツ王のサービスとは >>
売掛金の売却をスムーズに進められるよう、売掛金売却の一括査定サービスをお客様へ完全無料でご提供することです

売掛金の売却(ファクタリング)は1社だけの査定で決めてしまうのはリスクがあります。
その理由はなぜかというと、ファクタリング会社によって事業者様の業種、エリア、取引内容等、専門性が必要とされる査定には得手、不得手があるからです。

しかし、チョウタツ王を利用することで、一度の査定申込でファクタリング業界をリードする複数の厳選企業へ売掛金売却の査定依頼を行えますので、
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遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。

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第6位 事業資金のミカタ

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厳選した複数の優良ファクタリング業社に査定をしてもらい、査定金額や内容を比較することがベストです!!

なぜなら、ファクタリング業社によって査定金額も条件も違うからです。

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事業資金のミカタは、「より多く」「早く」「賢く」「確実に」「安心して」事業資金を調達したい方を対象にしたサイトです。

事業資金のミカタでは、専門知識を持った専任スタッフによる相談受付やファクタリング業社選びのアドバイスなども無料でご利用いただけます。

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完全非対面で請求書を即現金化

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オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。

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利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
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第8位 いーばんく
審査通過率90%以上!!来店不要!郵送ファクタリング実施中!

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お電話・メールどちらでも問題ございませんのでお気軽にご連絡ください。24時間対応可能です。

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第9位 PayToday

AI審査で手軽に資金調達!

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2社間ファクタリングで取引先への通知不要

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第10位 LINK

LINKのファクタリングは
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LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
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事業者向け【AGビジネスサポート】

原則無担保無保証・即日ご融資可能

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年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。

保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。

資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。

申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。

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GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】

創業期や赤字でも借りられる!融資枠型ビジネスローン

<<【あんしんワイド】の特長>>

金利0.9%~、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠(借入限度額)は最大1,000万円。金利は0.9%~14.0%。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。

決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。

審査申込~借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込~お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。

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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
最大1億円まで融資可能!
審査は最短60分
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最短即日契約可能です!
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アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です

<<アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由>>

理由1:無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。

理由2:大口の融資が可能
借入一本化(他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法)に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。

理由3:即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします!

理由4:低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。

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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
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<<ファンドワンが選ばれる理由>>

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弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。

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弊社実質年率は2.5%~18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。

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銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。

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カードローンの申し込み手続き

カードローンを利用する際には、以下の手続きが一般的に行われます。

1. インターネットや電話で申し込み

多くのカードローン業者では、インターネットや電話での申し込みが可能です。
申し込みフォームに必要事項(個人情報、職業、年収、ローン希望額など)を入力するか、業者のオペレーターに必要情報を伝えます。

2. 審査の申し込み

申し込み後、カードローン業者は審査を行います。
審査内容は業者によって異なりますが、一般的には以下の要素が考慮されます。

  • 個人情報の確認
  • 信用情報のチェック
  • 収入の確認
  • 他の借入状況の確認

この審査には一定の時間がかかる場合があります。

3. 審査結果の通知

業者は審査結果を通知します。
審査に通過すれば、通常は契約内容や金利などの詳細が書かれた契約書が郵送されます。

4. 契約書の送付と確認

契約書を受け取ったら、内容をよく確認し、必要項目に署名・押印をします。
契約書に同意した場合は、業者へ送り返します。

5. 本人確認

契約書が業者に届いた後、本人確認のために免許証などの身分証明書を提出するように指示されることがあります。
身分証明書が確認され次第、カードローンの利用が可能になります。

参考文献

全国銀行協会(2021)「カードローンを利用される方へのお願い」

カードローンの利用にはどのくらいの金利がかかるのか?

カードローンの利用にかかる金利について

カードローンの金利は個人の信用評価や条件によって異なる

カードローンの金利は、個人の信用評価や条件によって異なる場合があります。
一般的には、信用が高く借り入れ条件が良い場合ほど低い金利で利用できる傾向があります。
金利の目安としては、年間利率で約10%から20%程度が一般的とされています。

カードローンの金利に影響を与える要素

カードローンの金利は以下の要素が影響を与えることが多いです。

  • 信用評価や個人の信用情報
  • 借り入れ額や返済期間
  • 利用するカードローン会社の特徴

これらの要素によって、実際の金利が異なる場合がありますので、自身の条件と比較することが重要です。

根拠について

カードローンの金利は各カードローン会社によって異なり、公式な一覧や比較情報はないため、具体的な根拠は限定的です。

しかしながら、一般的な金利帯や信用評価に応じた金利設定などについては、金融庁などの公的機関が発表している情報や、カードローン会社の公式ウェブサイト、また個人の利用体験などから一定の傾向や参考情報を得ることができます。

このような情報を基に、一般的なカードローンの金利について解説しておりますので、参考にしてください。

カードローンの返済期間はどのように設定されるのか?

カードローンの返済期間はどのように設定されるのか?

カードローンの返済期間は、借入金額や借り手の返済能力によって設定されます。
一般的には、以下のような要素が考慮されます。

1. 借入金額

借入金額が大きいほど、返済期間も長くなる傾向があります。
これは、借入金額が増えると毎月の返済額も増えるため、返済の負担を軽減するために期間を長くすることが一般的です。

2. 返済能力

カードローンを利用する個人や事業者の返済能力も考慮されます。
返済能力が高い場合、返済期間が短く設定されることがあります。
逆に、返済能力が低い場合は、返済期間が長く設定されることがあります。

3. 金利

カードローンの金利は借入期間によって異なることがあります。
返済期間が長い場合、金利が高くなることがあります。
これは、期間が長くなるほど金利の支払い回数も増えるためです。

4. 借り手の希望

借り手の希望に基づいて返済期間が設定されることもあります。
借り手の返済計画や予算に合わせて、柔軟に期間を調整することができます。

カードローンの返済期間は、これらの要素を総合的に考慮して金融機関が設定します。
借り手の返済負担を軽減しつつ、返済能力に合わせた適切な期間を設けることが目的です。

カードローンの利用には何らかの担保が必要なのか?

カードローンの利用には何らかの担保が必要なのか?

カードローンは、短期間での資金調達を目的とした借り入れ方法の一つです。
一般的に、カードローンは無担保で利用することができます。
つまり、担保や保証人を用意する必要はありません。

ただし、カードローンの利用には審査があり、審査基準を満たす必要があります。
審査では、申込者の収入や職業、勤続年数、他の借入状況などがチェックされます。
これは、返済能力や返済意思の有無を確認するためです。

カードローンの審査基準

  • 収入:カードローンの審査では、申込者の収入状況が重要な要素となります。
    安定した収入があること、および返済のための余裕があることが求められます。
  • 職業・勤続年数:安定した職業と長期間の勤続年数も審査基準とされます。
    正社員や公務員の場合は、審査が通りやすくなる傾向があります。
  • 信用情報:申込者の信用情報も確認されます。
    過去の借入履歴や返済状況などが審査に影響することがあります。
  • その他の借入状況:他の借入がある場合、審査に影響することがあります。
    複数の借入を抱えることで、返済能力に制約が生じる可能性があるためです。

以上の要素を考慮して、金融機関は申込者の信用度を判断します。
審査に通ることで、カードローンの利用が可能となります。

なお、一部の金融機関では、担保を用意することで審査の通過率が上がる場合もあります。
担保を用意することで、申込者の信用度が向上し、より有利な条件でカードローンを利用することができる可能性があります。

しかし、一般的には無担保での利用が主流となっており、担保は必須ではありません。

まとめ

カードローンの利用には、以下のような条件が一般的に求められます。

1. 年齢:一般的には20歳以上であることが求められますが、業者によっては18歳以上とする場合もあります。

2. 収入:安定した収入があることが求められます。正規の雇用者や経営者である場合が多いですが、パートやアルバイトでも一定の収入があれば審査に通ることもあります。

3. 信用情報:カードローン業者は、申し込み者の信用情報をチェックします。これには、クレジットカードの利用状況や他のローンの返済状況が含まれます。

4. 借入限度額:業者によっては、一定額以上の借入限度額を設定している場合があります。申し込み者の収入や信用情報などを考慮し、適切な借入限度額を判断します。

これらの条件をクリアすることで、カードローンの利用が可能となります。ただし、利用できる金額や金利は個々の条件によって異なるため、具体的な条件や金利については各業者のウェブサイトや資料を参照する必要があります。