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つなぎ融資 早いガイド

ビジネスローンを利用する主なメリットは、

  1. 資金調達が早い
    ビジネスローンの最大のメリットは、銀行融資と比較して、審査プロセスから資金提供までの時間が早いという点です。
    銀行融資では、財務諸表などのデータを基に評価を行うだけでなく、経営者との面接や企業訪問による総合的な判断も含むため、審査に時間がかかります。

    それに対して、ビジネスローンではスコアリングシステムを用いて、信用情報や財務諸表などの情報をコンピュータプログラムが自動で評価します。

    迅速な資金調達が必要な状況では、このスピード感が重要です。
    ビジネスローンを利用することで、素早い資金調達が可能になります。

  2. 総量規制対象外
    ビジネスローンは、年収の3分の1を超える借入れが許されない総量規制の対象外というのも大きなメリットです。
  3. 赤字でも資金調達が可能
    ビジネスローンでは、赤字状況でも資金提供を受けることが可能です。
    赤字が続いている場合でも、事業の将来性が見込まれれば審査に通過する可能性があります。
ビジネスローンのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ビジネスローン会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。

そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ビジネスローン会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
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事業者向け【AGビジネスサポート】

原則無担保無保証・即日ご融資可能

<<ビジネスサポートの特長>>

年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。

保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。

資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。

申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。

総合評価

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GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】

創業期や赤字でも借りられる!融資枠型ビジネスローン

<<【あんしんワイド】の特長>>

金利0.9%~、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠(借入限度額)は最大1,000万円。金利は0.9%~14.0%。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。

決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。

審査申込~借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込~お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。

総合評価

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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
最大1億円まで融資可能!
審査は最短60分
来店不要で全国即日OK

最短即日契約可能です!
只今、新規貸付キャンペーン実施中!!

アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です

<<アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由>>

理由1:無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。

理由2:大口の融資が可能
借入一本化(他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法)に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。

理由3:即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします!

理由4:低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。

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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
他社で借り入れ中でもご利用OK

5,000万円まで融資可能!
審査は最短40分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可

「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。

<<ファンドワンが選ばれる理由>>

理由1:スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。

理由2:大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。

理由3:安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%~18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。

理由4:他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。

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第1位 QuQuMo(ククモ)

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売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください

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第2位 メンターキャピタル

365日 24時間 全国対応

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Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。

手数料は最低2%~、
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第3位 CoolPay(クールペイ)

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3.必要な時に何度でも利用OK
資金繰りが厳しい時に何度でも利用できます。

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その理由はなぜかというと、ファクタリング会社によって事業者様の業種、エリア、取引内容等、専門性が必要とされる査定には得手、不得手があるからです。

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遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。

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第6位 事業資金のミカタ

売掛金を最も良い条件でファクタリングするには・・・
厳選した複数の優良ファクタリング業社に査定をしてもらい、査定金額や内容を比較することがベストです!!

なぜなら、ファクタリング業社によって査定金額も条件も違うからです。

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事業資金のミカタは、「より多く」「早く」「賢く」「確実に」「安心して」事業資金を調達したい方を対象にしたサイトです。

事業資金のミカタでは、専門知識を持った専任スタッフによる相談受付やファクタリング業社選びのアドバイスなども無料でご利用いただけます。

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第7位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

完全非対面で請求書を即現金化

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第10位 LINK

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カードローン利用時の注意点

1. 借り過ぎに注意する

  • カードローンは短期間の資金調達に便利ですが、返済期間や金利をしっかりと把握しておくことが重要です。
  • 返済期間が短い場合や金利が高い場合には、借り入れ額を適切に抑えることが必要です。
  • 自分の収入と返済額をしっかり比較し、無理のない返済計画を立てましょう。

根拠: カードローンは利息が発生するため、借入金額が多ければ多いほど返済総額も増加します。
借り過ぎによる返済負担は、将来的な経済的なストレスを引き起こす可能性があります。

2. 契約内容の確認を怠らない

  • カードローン契約前には、契約内容や融資条件を十分に確認しましょう。
  • 利率や手数料、返済方法や返済期間など、重要なポイントを理解しておくことで、トラブルを未然に防ぐことができます。
  • 契約書や利用規約は、必ず目を通して納得した上で署名しましょう。

根拠: カードローンの契約内容に詳しく目を通すことは、借り手の権利を守るために重要です。
契約内容の確認を怠ると、後で予期しないトラブルが発生する可能性があります。

3. 適正な金融機関を選ぶ

  • カードローンを利用する際には、信頼性のある金融機関を選ぶことが重要です。
  • 金利や対応の良さ、返済方法の柔軟性など、様々な要素を比較して判断しましょう。
  • 金融庁が公表している貸金業者一覧や評判などを参考にすることも有益です。

根拠: 信頼性のある金融機関を選ぶことで、安心してカードローンを利用することができます。
また、金利や対応の良さなども選択基準の一つとなり、返済における負担を減らす効果があります。

カードローンの金利はどのくらいですか?

カードローンの金利はどのくらいですか?

カードローンの金利は、融資を受けた金額や返済期間、個人の信用スコアなどによって異なります。
一般的に、カードローンは他の借り入れ方法に比べて高金利とされています。

一般的なカードローン金利の範囲

一般的なカードローンの金利範囲は、年利15%から20%程度です。
ただし、金利は金融機関や利用者の信用状況によって変動するため、実際の金利は個別の条件によって異なる場合があります。

カードローン金利の根拠

カードローンの金利は、金融機関が貸付リスクを評価し、適切な利子を設定することで決定されます。
金利の決定要素としては以下のような要素が挙げられます。

  • 貸借のリスク:貸し手が融資を行うことで負うリスク
  • 融資額と返済期間:融資の規模や返済期間によって金利が増減することがある
  • 利用者の信用状況:利用者の返済能力や信用スコアによって金利が異なる

金利の設定は金融機関の自主性に委ねられており、各金融機関が独自の条件で金利を設定しています。

カードローンを利用するにはどのような条件が必要ですか?

カードローン利用に必要な条件とは?

1. 年齢

カードローンを利用するためには、満20歳以上であることが一般的な条件です。
未成年は法的に契約が成立しないため、カードローンの利用はできません。

2. 収入

カードローンの利用条件の一つには、安定した収入が必要です。
多くの金融機関は、正規雇用者であることや一定以上の収入があることを求めています。
また、アルバイトやパートタイマーの場合は、最低限の所得基準をクリアする必要があります。

3. 定期的な返済能力

カードローンの返済は定期的に行われるため、返済能力が求められます。
金融機関は、借入者の返済能力を判断するために、収入や支出の状況を調査します。
返済能力が不十分だと判断されると、審査に通過することは難しくなります。

4. 信用情報

カードローンの利用条件には、信用情報の評価も含まれます。
クレジットカードの利用実績や他の借入金の有無、返済履歴などがチェックされ、借入者の信用度が判断されます。
過去に返済に問題があったり、債務整理などの履歴がある場合は、審査に通過することが難しくなります。

5. 居住状況

一部の金融機関では、カードローンの利用において居住状況の確認も行われます。
一定期間同じ住所に住んでいることを求められる場合があります。
また、賃貸住宅においては、滞納や解約などの履歴も影響を及ぼすことがあります。

6. その他の条件

金融機関によっては、上記の条件に加えてさらに厳しい条件を設けることもあります。
たとえば、勤続年数の要件や保証人の存在などが求められる場合もあります。
カードローンを利用する際には、各金融機関の条件を確認することが重要です。

カードローンの利用限度額はどのように決まるのですか?

カードローンの利用限度額はどのように決まるのですか?

カードローンの利用限度額は、申込者の収入や信用状況などを基に決まります。
以下にその詳細を説明します。

1. 申込者の収入

カードローンの利用限度額は、申込者の収入に応じて設定されることが一般的です。
収入が多ければ利用限度額も高くなり、収入が少なければ低くなります。

2. 信用状況

申込者の信用状況もカードローンの利用限度額に影響します。
信用情報機関からの情報や過去の借入履歴などが考慮されます。
信用情報に問題がある場合、利用限度額が低く設定されることもあります。

3. 借入履歴

カードローンを過去に利用した経験も、利用限度額に影響する要素の一つです。
過去に返済履歴や延滞がある場合、信用が低下し利用限度額が制約されることがあります。

4. 申込者の年齢

一部のカードローン会社では、申込者の年齢によって利用限度額が決まることがあります。
特に若年層の場合、収入や信用状況だけではなく、年齢が制約要素となることもあります。

5. カードローン会社の基準

カードローン会社によっては、独自の基準に基づいて利用限度額を決定する場合もあります。
一部の会社では顧客の消費傾向や履歴なども考慮し、個別の評価を行います。

以上が一般的なカードローンの利用限度額の決定要素です。
ただし、各カードローン会社が独自の基準を持っているため、詳細な根拠は会社によって異なる可能性があります。

カードローンを利用していると信用情報にどのような影響があるのですか?

カードローンを利用すると信用情報にどのような影響があるのでしょうか?

カードローンを利用すると、信用情報に以下のような影響があります。

1. 事件などの過去の債務不履行情報

カードローンの利用によって債務不履行が生じた場合、信用情報に記録される可能性があります。
過去に借入や返済に問題があった場合、他の金融機関において新たな融資を受けることが困難になるでしょう。

2. クレジットヒストリーの形成

カードローンを利用し、借り入れと返済の履歴が積み重なることで、信用情報機関があなたの信用力を評価するクレジットヒストリーが形成されます。
クレジットヒストリーは将来の融資やクレジットカードの審査に影響を与える重要な要素となります。

3. 信用スコアへの反映

カードローンの利用や返済の履歴は、信用スコアに反映されます。
信用スコアは、個人の信用力を数値化したもので、就職や住宅ローンの審査などに影響を与えます。
カードローンの返済をきちんと行えば、信用スコアは向上しますが、返済が滞った場合はスコアが低下する可能性があります。

4. 金利や限度額の決定

カードローンを申し込む際、信用情報に基づいて金利や限度額が決定されます。
信用情報に不備や不正確な情報がある場合、金利が高くなったり、貸付限度額が制限される可能性があります。

これらの影響は、借入額や返済履歴、債務不履行の有無などによって個別に異なる場合もあります。
信用情報は個人の信用力を客観的に評価する重要な要素となるため、カードローンの利用には慎重に検討する必要があります。

まとめ

カードローンを利用する際の注意点は以下の3つです:

1. 借り過ぎに注意する:返済期間や金利をしっかりと把握し、無理のない返済計画を立てることが重要です。

2. 契約内容の確認を怠らない:契約内容や融資条件を十分に確認し、適切な条件での契約を行うことが大切です。

3. 適正な金融機関を選ぶ:信頼性のある金融機関を選ぶことで、安心してカードローンを利用することができます。

カードローンの金利は、融資を受けた金額や返済期間、個人の信用スコアなどによって異なります。具体的な金利については、各金融機関のウェブサイトや担当者にお問い合わせいただくことをおすすめします。